近年来，随着我国金融业的迅速发展和金融体制改革的不断深化，金融市场逐步实行对外开放，金融票证业务在我国社会经济生活中发挥着越来越重要的作用。但是，涉及金融票证的违法犯罪案件却频繁发生，严重影响 国家正常的金融秩序和社会信用环境，影响我国金融业的正常发展。2003年，全国公安机关经济犯罪侦查部门共立金融票证类犯罪案件3800余起，涉案金额高达34亿元。为进一步深入开展整顿和规范市场经济秩序工作，切实维护国家金融秩序和社会信用环境，公安部、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行决定，自2004年3月至12月在全国范围内联合开展整治金融票证违法犯罪活动。其中最大特点是：

    伪造变造金融票证多发

    如福建泉州系列信用卡诈骗案。2003年以来，泉州市区及所辖晋江、石狮、南安、安溪等地相继发生了伪造变造银行存折、银行卡冒领存款、刷卡消费套现的金融凭证诈骗案件。这些案件都是团伙作案，犯罪嫌疑人分工明确，有人负责到银行柜台和ATM机前偷窥他人卡号和密码，有人负责专门伪造、变造银行卡，有人负责刷卡消费或到银行提现。此类案件地域集中，区域性特征明显，已经危及到广大储户的存款安全，严重扰乱了当地的金融秩序。公安机关开展专项行动后，至今已摧毁银行卡诈骗犯罪团伙15个，抓获犯罪嫌疑人60余名，破获系列银行卡诈骗案件150余起，缴获假卡百余张及制卡设备等一批作案工具，涉案总金额达1500多万元。三部门联合整治战果丰 半年破案2080起挽回损失1.77亿元

    由公安部、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合组织开展的整治金融票证违法犯罪活动工作取得重大成果。据不完全统计，自2004年3月至8月底，全国公安机关共立金融票证类犯罪案件2954余起，涉案金额24.83亿元；侦破案件2080余起，挽回经济损失达1.77亿元。

    这次整治工作的重点是涉及银行票据、信用证、信用卡等金融票证违法犯罪活动，目标是进一步净化金融环境，健全金融票证违法犯罪防控机制，推动社会诚信和金融信用体系的建设，维护我国金融业的正常发展秩序。

    各地区、各部门结合实际，精心组织，周密部署，迅速组织开展了金融票证违法犯罪活动的整治工作。山西、内蒙古、江西、山东、云南等地由公安、银行业监督管理部门、银行系统的主要领导亲自挂帅，联合成立了联络协调领导小组，具体负责整治工作的领导和组织协调工作。北京、重庆、山西、山东、云南等地公安机关制定了周密的工作方案，进一步明确了本地整治工作重点。上海市公安机关将整治活动与打击“地下钱庄”犯罪相结合，整合警力，全盘部署。各地公安机关经侦部门充分发挥职能作用，普遍提出了集中力量突破一批大案要案、加大追逃缉捕力度、对在侦案件线索及特点进行分析整理、及时串并案件等具体工作措施。

    各地公安机关经侦部门在加大打击力度的同时，对在办案中发现的金融票证使用、管理等环节中的问题，及时向有关金融部门通报，并积极提出工作建议。

    各地银行业监督管理部门进一步加大了对票证卡等银行业务的监管力度，一旦发现票证卡犯罪线索，及时移送公安机关，积极配合公安机关开展工作。

    为有效防范和打击金融票证类犯罪活动，中国人民银行积极采取了一系列措施。一是向国务院上报了《关于防范和打击金融犯罪活动的工作意见》，研究建立人民银行、金融监管部门与公安部门之间的合作机制以及金融犯罪信息的收集、汇总、分析、通报、移交制度。二是加强法规制度建设，研究规范和加强商业汇票业务风险管理的政策意见，草拟《银行卡条例》，对信息安全提出要求。三是研究新的防伪措施，积极推进票据防伪研发工作，就目前较为成熟的两种银行票据技术防伪方案向商业银行进行了介绍和推荐；统一了支付密码的业务和技术标准，规范支付密码器系统的使用，并积极组织推广应用；制定了银行票据改版计划，计划年内完成实施工作；提出了应对国际EMV迁移的战略对策，今年启动北京、上海两市受理国际EMV标准银行卡的实施规划。四是加强金融票证的安全管理，及时向各级分支行和商业银行通报了部分地区发生的不法分子利用变造支票进行金融诈骗的案件情况，明确提出了加强安全管理的要求；针对边境地区银行卡使用过程中出现的一些问题，拟在近期部署加强边境地区人民币卡业务管理工作，防范银行卡被不法分子用于赌博、洗钱等违法犯罪活动。五是加强对有关票据制度规范和支付结算、支付清算规则的宣传、培训工作，提高公众风险防范意识；认真协调处理票据结算纠纷，切实维护各方当事人的合法权益。

    在联合整治中，各地公安机关重拳出击，破获了一大批大案要案。北京、上海、湖南、海南等地公安机关破获信用卡跨境系列犯罪案件，抓获马来西亚及香港籍犯罪嫌疑人数十名，缴获假信用卡数百张。福建省泉州市公安机关将联合整治与本地打击和防范银行卡诈骗犯罪专项行动相结合，至6月底已摧毁银行卡诈骗犯罪团伙15个，抓获犯罪嫌疑人60余名，破获系列银行卡诈骗案件150余起，缴获假卡千余张及制卡设备等作案工具一批，涉案总金额1500多万元。天津市公安机关破获一起票据诈骗犯罪案，涉案金额达2.5亿元。上海市公安机关破获一起票据诈骗案，涉案金额1亿元，挽回损失近8000万元。云南省公安机关破获一起票据诈骗案，涉案金额3000万元。北京市公安机关破获一起利用网上银行系统盗窃客户资金的案件，犯罪嫌疑人共窃取267个银行客户资金总计100万余元，由于破案及时，未造成任何损失。